Si respondió SÍ a c. entonces puede calificar para un MCC reemitido.

¿Qué pasa si mis ingresos han aumentado?

No es necesario volver a calificar según los límites de ingresos o los límites de precio de compra de vivienda.

Me he casado desde que obtuve mi MCC o RMCC por primera vez. ¿Eso afecta mi elegibilidad?

No. Sin embargo, el MC reemitido se emitirá únicamente a su nombre y mostrará su nombre original y cualquier cambio de nombre como resultado del matrimonio.

Me he vuelto a casar desde que obtuve mi MCC o RMCC. ¿Eso afecta mi elegibilidad?

No. Sin embargo, el RMCC reemitido se emitirá únicamente a su nombre, mostrando
su nombre original y cualquier cambio de nombre como resultado del matrimonio.

Nuestro MCC/RMCC original fue emitido para tres (3) personas. Ahora queremos eliminar a una de las personas del título y/o escritura de fideicomiso para refinanciar. ¿Podemos hacer esto y aun así obtener un RMCC?

Sí. Siempre que al menos un titular original de MCC o RMCC permanezca en el título, viva en la unidad y sea prestatario del nuevo préstamo asistido por RMCC, puede obtener un RMCC.

Mi préstamo original es de tasa variable. ¿Aún puedo obtener un nuevo RMCC?

Sí. El inserto A-1, incluido en el paquete RMCC en poder de los prestamistas participantes, explica el proceso de préstamo hipotético que se aplica a tasas variables y está incluido en el paquete RMCC.

¿Puedo refinanciar con un Préstamo de Amortización Negativa o un Préstamo de Amortización Negativa Potencial?

No. Estos tipos de préstamos no están permitidos ni en los programas RMCC ni en MCC.

¿Puedo refinanciar por un monto superior al monto original del préstamo o incluir los costos de cierre en el nuevo préstamo?

Sí. El nuevo préstamo puede ser por más o menos que el saldo de capital restante del préstamo anterior (el préstamo que está refinanciando). Sin embargo, el nuevo monto de endeudamiento certificado se limita al saldo pendiente del monto de endeudamiento certificado del préstamo anterior (el monto que aún debe en la fecha de refinanciamiento). Si su nuevo préstamo es por más del monto restante del Endeudamiento Certificado, el Prestamista le proporcionará un porcentaje que se aplicará al interés de su hipoteca antes de determinar el crédito fiscal federal.

¿Cuál es el Monto de Endeudamiento Certificado?

El monto de endeudamiento certificado (CI) es la parte de su préstamo sobre la cual calcula el crédito tributario federal sobre la renta. Los MCC emitidos en el condado de Santa Cruz le permiten reclamar un crédito fiscal de hasta el 20 por ciento del interés que pagó por el CI.

El CI se establece en el momento de comprar su casa y es el monto de la primera hipoteca original. A medida que paga su hipoteca, el CI se reduce.

Cuando refinancia su casa, el saldo restante del CI se transfiere al nuevo RMCC. Si el monto del nuevo préstamo es mayor que el CI restante, el prestamista calculará la diferencia porcentual entre el monto del nuevo préstamo y el nuevo monto de endeudamiento certificado para usted.

Antes de calcular su crédito fiscal, deberá multiplicar el monto total de los intereses hipotecarios por ese porcentaje. El monto máximo de CI es el monto restante del préstamo original o el monto asociado con el nuevo préstamo, el que sea menor.

¿Cuál es el plazo del MCC reeditado?

El MCC reemitido es válido solo hasta la fecha de vencimiento del préstamo asistido del MCC original. Si obtuvo un préstamo a 30 años en junio de 1990, su último pago vence en junio de 2020. Si refinancia en 1997 con otro préstamo a 30 años, su último pago vence en 2027, pero el RMCC será válido. Sólo hasta junio de 2020.

¿Cuanto tiempo tengo para aplicar?

La solicitud y toda la documentación requerida deben recibirse en nuestra oficina del Condado de Santa Cruz dentro de los 365 días posteriores a la fecha de cierre del Nuevo Préstamo (el refinanciamiento). Solicitudes recibidas después del 15 de diciembre^º en cualquier año calendario no podrá recibir una Reedición de MCC antes del 15 de abril^º del año siguiente. Se deben otorgar excepciones al límite de 365 días antes de presentar la solicitud.

¿Dónde puedo refinanciar y obtener una MCC reemitida?

Para ser elegible para un MCC reeditado, debe trabajar con un prestamista que acepte enviar la solicitud para el MCC reeditado a la Autoridad de Vivienda. El prestamista debe comunicarse con la Autoridad de Vivienda para obtener más detalles.

Tasa de solicitud

Habrá una tarifa no reembolsable de $375.00, pagada por el solicitante, que deberá presentarse junto con la solicitud de un RMCC. Los prestamistas trabajarán con los prestatarios para completar el paquete de solicitud de RMCC y enviarán toda la documentación a la Autoridad de Vivienda. La Autoridad de Vivienda trabaja directamente con el Prestamista para garantizar la finalización del proceso.

Yo vivo en el condado de Santa Cruz, pero tengo mi MCC a través CalHFA

La Autoridad de Vivienda del Condado de Santa Cruz solo puede emitir RMCC a personas que recibieron su MCC original a través de la Autoridad de Vivienda del Condado de Santa Cruz. Si recibió un MCC después del 8 de marzo de 2017, debe comunicarse con CalHFA para obtener información sobre cómo volver a emitir su crédito.

Información Adicional

Se puede obtener información adicional sobre el Programa de Certificados de Crédito Hipotecario de Refinanciamiento/Reemisión llamando a la Autoridad de Vivienda del Condado de Santa Cruz al (831) 454-9455 ext. 286.

Para obtener información sobre el programa de Certificados de Crédito Hipotecario, sigue este . para obtener información sobre cómo comunicarse con CalHFA.